Подумайте об открытии ИИС, если у вас его еще нет. Надо взять в налоговой справку о том, что по этому ИИС вы ни разу не использовали вычет на взносы. Отдайте брокеру или УК справку перед закрытием счета и запросите вычет, и брокер или УК не удержат НДФЛ от прибыльных операций на счете. Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя? Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос. При этом есть риск, что налоговая откажет в вычете, к чему я еще вернусь.
Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы. ИИС может быть закрыт в любой момент по желанию инвестора — как на следующий день после открытия, так и через два-три года или даже 20 лет. Можно продолжать пользоваться счетом и получать вычеты.
Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры. Владельцу счета нужно просто перевести деньги по реквизитам своего ИИС. Например, через интернет-банк, банковское приложение или кассу банка.
Плюсы и минусы ИИС
Это, например, Тинькофф Инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие-брокер». По итогам 2022 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже составило 5,2 миллиона. За год на таких счетах наторговали на 1,7 трлн рублей. ИИС подходит как начинающим инвесторам, так и опытным трейдерам.
А выбор типа вычета будет зависеть от ваших целей и результатов инвестирования. С другой стороны, через три года вам не обязательно закрывать счет — им можно пользоваться и дальше, чтобы продолжить получать вычет каждый календарный год. Индивидуальный инвестиционный счет — это удобный инструмент для торговли на бирже, который подходит и начинающим инвесторам, и опытным трейдерам. Но и тем и другим важно помнить о ряде ограничений, которые накладывает ИИС. Ставки по депозитам и накопительным счетам постоянно снижаются, а значит снижается и возможность получать хороший доход на вложенный в них капитал.
У налоговой есть три месяца на камеральную проверку и месяц на перечисление средств. Тип ИИС не обязательно выбирать сразу — это можно сделать даже через три года после открытия счета. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип налогового вычета будет выгоднее. Тип налогового вычета не обязательно выбирать сразу — это можно сделать через три года после открытия ИИС. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип вычета для вас выгоднее. Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств.
Инвестиции проще вместе с Тинькофф
Но там нет налога на доходы по ставке 13%. Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам. Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF.
Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК. Помимо преимуществ, у ИИС имеется также несколько ограничений и обязательных условий для получения вычета. Диверсифицируйте — не вкладывайте все деньги в один актив, а лучше разложите их по разным инструментам. Вы можете поискать варианты для вложений в разделе «Что купить» — в приложении Тинькофф Инвестиций и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. На тарифе «Инвестор» есть только комиссия за сделки — всё остальное бесплатно.
Подробная инструкция по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять
— В отличие от брокерских счетов, ИИС у инвестора может быть только один. Инвестор может иметь два ИИС одновременно в течение месяца, только если переносит счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК. Широкий диапазон ценных бумаг и валюты. A. C., купоны точно возвращаются на карту, а не на ИИС. Логично предположить, что и погашение будет тоже на карту. Да и в интернете многие пользователи пишут, что деньги от погашения облигаций возвращаются на карту, а не на ИИС у многих брокеров.
Пройдите наш бесплатный курс «А как инвестировать» — из него вы узнаете, как избежать самых частых ошибок начинающих инвесторов. Но если коротко, то вот несколько советов. С другой стороны, паи некоторых фондов можно купить и на ИИС.
Какие преимущества у инвестиций по сравнению с депозитами?
Вот и возник вопрос о «легальности» такой схемы и отношении к ней налоговой. Вычет можно получить и через налоговую, если вы не стали просить его через брокера или УК, в том числе можно получить в упрощенном порядке. Но через брокера или УК это быстрее и проще, так как в случае с налоговой вычет придется запрашивать по окончании года, когда вы закрыли ИИС. Вычет типа Б касается любого дохода на ИИС?
- А процесс покупки ценных бумаг схож с заказом товаров в онлайн-магазине.
- Начинающие инвесторы могут покупать на ИИС государственные облигации, акции крупных компаний и паи инвестиционных фондов.
- Например, с мая 2018 года «Промсвязьбанк» не позволяет совершать сделки с иностранными финансовыми инструментами, включая ETF.
- ЦБ рекомендует брокерам разрешать клиентам — владельцам ИИС выбирать, на какой счет зачислять доход от ценных бумаг.
- Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей.
Если они сразу поступили туда, то не считаются, то есть не входят в тот 1 млн в год, который можно вносить на ИИС, и не подходят для получения вычета. Но если вы получили их на банковский или брокерский счет, а затем сами перевели на ИИС, тогда это считается пополнением счета. Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.
Как выбрать тип ИИС и когда это нужно сделать?
Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются. Так в 2015 году появился специальный вид брокерского счета — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Различаются типы налоговых вычетов, которые можно получить по ИИС. Игорь, смотря что понимать под мизерными доходами. Зачисленные на ИИС купоны и дивиденды считаются пополнением счета?
ПИФ — это паевой инвестиционный фонд, то есть отдельная организация, которой вы даете свои деньги, и уже она вкладывает их, следуя определенной стратегии. При этом вы не можете напрямую управлять активами фонда и менять состав портфеля. А за покупку и продажу паев, как правило, есть дополнительные надбавки в несколько процентов со стороны управляющей компании. Доверительное управление ИИС — это договор между вами и брокером, по которому брокер совершает сделки на вашем ИИС с целью получить доход.
А чтобы деньги не лежали без дела и приносили дополнительный доход, можно покупать государственные облигации ОФЗ — это самый низкорисковый инструмент на финансовом рынке. Кроме того, ОФЗ будут приносить дополнительный доход в виде регулярных купонных выплат. Если выбрали вычет типа Б, то налога от продажи ценных бумаг не будет. Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно, чем через обычный брокерский счет, а ограничения не такие существенные.