С 11 апреля Банк России снова перешел к снижению ставки — на текущий момент прошло четыре заседания совета директоров, на которых объявлялось о понижении. 10 июня 2022 года ЦБ объявил о снижении ключевой ставки до 9,5% годовых. Население и бизнес активнее их берет, увеличивается циркуляция денег в экономике и она растет.
Рассматривая, что такое базовая процентная ставка, обратимся к реальным значениям конкретных банков. Некоторые в своих тарифах сразу обозначают базовую ставку и перечень возможных надбавок. Исторический максимум продержался на таком уровне более месяца.
В апреле Банк России посчитал возможным перейти к снижению ключевой ставки, хотя отмечал в майском докладе о денежно-кредитной политике, что инфляция в 2022 году составит 18–23%. Однако замедление инфляции происходит быстрее, чем ожидал регулятор в апреле. Согласно новому прогнозу ЦБ, годовая инфляция составит 14–17% в 2022 году, снизится до 5–7% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году. Текущий прогнозный диапазон ЦБ для средней ключевой ставки на 2022 год — 10,8–11,4%, на 2023 год — 7–9%, на 2024 год — 6–7%. В плановом режиме следующее заседание cовета директоров Банка России по ставке должно состояться 22 июля 2022 года.
Рост и снижение ключевой ставки — что это значит?
Для расчета базового процента используются ставки межбанка – единые базовые индикаторы, которые определяются на ежедневной основе и публикуются Банком России. Размер ставки обусловлен экономическими показателями, в первую очередь — инфляцией. Как видно, в последние годы в этом плане все более менее стабильные, резкий рост ставок по кредитам не наблюдается. Сильный рост доллара может сказать на экономике, как и другие сопутствующие факторы. В декабре 2014 года ключевая ставка была повышена одномоментно с 10,5% до 17%, то есть на 650 б.п. Ключевая ставка — это один из инструментов, который позволяет Центробанку контролировать курс рубля и влиять на экономику страны.
Устанавливаемая центробанком базовая процентная ставка оказывает непосредственное влияние на стоимость национальной валюты. А значит, отслеживание изменений данного показателя может помочь трейдеру при совершении сделок на Forex. Базовой называется процентная ставка, которую кредитные организации берут за основу начисления процентов по разным видам кредитов и вкладов. Спрос на кредитные ресурсы и их предложение, заявляенные на рынке ставки — вот факторы, влияющие на размер базовой (ключевой) ставки. Однако изначально базовая ставка устанавливается центральным банком страны и по ней все остальные кредитные организации могут брать взаймы у ЦБ.
Что такое процентные ставки?
При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна. Ключевая ставка
является основным инструментом денежно-кредитной политики. Стоимость акций и ETF, купленных через дилинговый счет, может как падать, так и расти. Это означает, что вы можете получить меньше, чем первоначально вложили. Прошлые показатели не являются гарантией результатов в будущем.
- В первую очередь ключевая ставка влияет на рынок облигаций.
- Базовая (или ключевая) процентная ставка — это минимальный процент, под который Банк России (он же Центробанк, или ЦБ) выдает кредиты коммерческим банкам.
- Одни финансисты указывают, что понятие относится к ключевой ставке Центрального Банка.
Соответственно, банки предлагают рефинансирование, только когда ключевая ставка снижается, так как и для них заимствование средств у ЦБ становится более дешевым. Далее банки второго уровня (Kaspi, Halyk, Forte и так далее) выдают кредиты казахстанцам со своей дополнительной наценкой. Если рассматривать, что такое базовая ставка, применяя это к Центральному Банку, то это будет процент, под который ЦБ выдает кредиты обычным банкам. На деле это понятие звучит несколько по другому — ключевая процентная ставка, но некоторые называют ее базовой. Понятие базовой процентной ставки в банковский сфере несколько размыто. Нет четкого определения, что это такое, поэтому можно трактовать понятие по разному.
Торговля
Но вы в любом случае должны понимать, что минимальный, то есть базовый процент, практически недоступен. Не стоит ориентироваться на этот наименьший предел, часто банки используют его в маркетинговых целях, просто завлекая потенциальных заемщиков. И если вы видите ставку 12-18% или от 12% годовых, не нужно рассчитывать на эти 12%. Это просто базовое значение, которое по факту практически нереально достичь.
- Стоимость акций и ETF, купленных через дилинговый счет, может как падать, так и расти.
- Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер.
- С 11 апреля Банк России снова перешел к снижению ставки — на текущий момент прошло четыре заседания совета директоров, на которых объявлялось о понижении.
Существенное повышение ключевой ставки произошло на фоне обвала рынков и введения санкций против крупных российских банков и активов ЦБ. Регулятор предполагал, что беспрецедентно высокая ключевая ставка позволит защитить сбережения россиян от обесценения, которое рискует произойти из-за девальвации рубля и инфляции. При повышении ключевой ставки банки не предлагают рефинансирование, так как это невыгодно ни им, ни клиентам. При этом можно не переживать за то, что в старом банке повысят ставку — им запрещено повышать процентную ставку по кредитам в одностороннем порядке на законодательном уровне согласно ст. 25 июля Национальный банк Казахстана сообщил о повышении базовой ставки до 14,5%.
Значение ключевой ставки по годам
Но в среднесрочной перспективе роста производства и снижения инфляции — курс может выровняться. Часто банки указывают на диапазон ставок, например, 12-18% годовых. Скорее всего, в этом случае 12% — это как раз и есть базовая ставка. Но различные к ней добавки, возникающие по итогу рассмотрения, увеличивают значение вплоть до максимально возможного.
Значение особо важно для банков, выдающих кредиты населению и представителям бизнеса. Стандартно они делают это не за счет собственного капитала, а за счет средств, выданных ЦБ РФ. А выдает их регулятор не просто так, он тоже назначает проценты за пользование деньгами. Что обозначает базовая процентная ставка в обоих случаях, как она работает. Многие банки, информация о которых размещена на Бробанк.ру, применяют ее для назначения актуальной процентной ставки по кредиту для каждого отдельного заемщика.
Рассказываем, что такое базовая ставка, зачем ее менять и как она влияет на процентные ставки по кредитам. 3 Влияние процентной ставки на акции не всегда однозначно. Если экономический рост только начался, то повышение ставки не опасно для акций. Экономическая активность набирает обороты, и это в итоге транслируется в увеличение прибылей компаний. Когда базовая ставка снижается, курс тенге краткосрочно ослабевает, так как снижается стоимость денег.
Ключевая ставка ЦБ РФ — прямой отражатель текущей экономической ситуации в стране. Ставка рефинансирования — это фиксированный процент, который финансовая организация платит ЦБ за использование заемных средств. С целью наиболее эффективного предоставления сервиса клиенты из указанной вами страны регистрации обслуживаются на новом сайте.
Сейчас банки используют термин «ставка рефинансирования» для определения процента, под который можно перекредитоваться в конкретной финансовой организации. Рефинансирование предполагает переоформление кредита на условиях, отличающихся от первоначальных. Рефинансирование для населения — заемщиков по потребительским кредитам и ипотеке — имеет смысл, если оно позволяет получить новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить прежний заем.
Какая связь между ставкой и фондовым рынком?
Снижение процентных ставок ведет к снижению цены национальной валюты, так как она становится доступнее. Падение национальной валюты, в свою очередь, ведет к тому, что инвесторы стремятся как можно быстрее избавиться от дешевеющих денег и вложить их в какие-либо активы — к примеру, в те же акции. Таким образом, низкая ключевая ставка положительно влияет на
фондовый рынок
.
Но у этого роста есть и негативное последствие — растет инфляция, так как денег в обороте слишком много. Занимая средства, вы часто увидите процентные ставки, обозначенные как годовая процентная ставка (APR) или фактическая процентная ставка (EAR). При открытии сберегательного счета процентные ставки часто выражаются в виде годовой эквивалентной ставки (AER). Если банк обещает выдачу кредита по ставке “от 9%”, скорее всего, эти 9% — базовая ставка. Крайне редко банки дают расшифровку надбавок, обычно они просто говорят, что назначают ставку по собственному усмотрению.